第1091章 检校库
朝堂上。
武怀玉向皇帝奏请正式罢捉钱令史，罢公廨钱放贷，以及成立三大官营钱庄，并加强民间放贷监管，划下借贷月利不得过六分，不得复利，利不得过本等。
犹如一颗石子投入平静的池塘，
顿时涟漪阵阵。
引起无数反对之声，
同中书门下三品王珪高声反对，认为朝廷罢捉钱令史罢公廨钱放贷这是对的，但怎么还能建官营钱庄来放贷？
魏征也高声反对，他最恨放贷的了，当初为跟太原王氏联姻，借贷给赔门财，结果那高利贷差点把魏征逼的上吊，现在一提放贷，他就恨的牙痒痒。
在魏老头眼里，放贷的那就是一群最无良的人，朝廷怎么能成为放贷者呢？
可李世民早已经跟武怀玉达成一致，
武怀玉今天站在朝堂上也是自信满满，他唇刀舌剑，独战群臣。
武怀玉当然不会去说官营钱庄赚钱，而是说要带着规范这个行业，要帮助百姓。
“现在借贷普遍倍利，有急需借贷者，负担极大，现在朝廷有意解民之需，济民之困，
三大官营钱庄，放贷给百姓月利才两分起，给小商小贩们的帮扶借贷，最高也不过月利四分，
朝廷还由此出台法令，限制借贷月利不得过六分，利息不得过本，这些难道不是良政善政仁政吗？”
青苗贷，才两分息。
助农贷、助商贷，也都才两三分，最高的贷款都不超过四分。
这多么好的政策，多么关怀帮扶百姓，你们这些宰相，难道就不关心关心黎民百姓？
可朝廷如果仅仅是说借贷不得过六分，但百姓如果借不到钱，那还是一句空话，所以朝廷得做表率，得拿出真金白银来借贷给百姓，解百姓之急。
武怀玉站在殿上，
把魏征都驳的哑口无言，当初你魏征想联姻五姓，堂堂四品官为了一百万赔门财，囊中羞涩借贷无门，最后只能去借高利贷，后来还不起耍赖，那个时候如果有官营钱庄，肯提供两分息，三分息的借贷，
你魏征难道不愿意，不高兴？
你曾经淋过雨，难道现在就不愿意替人打伞了吗？
“朝廷要办的官营钱庄，本质上和常平仓是一样的，都是为了济民。”
常平仓这些年来，就经营的不错，既帮扶了许多百姓，也还为朝廷增收。
现在官营钱庄同样如此，而且武怀玉甚至还想到了本钱的解决办法，吸引百姓存款，然后再来放贷，
这样有闲钱的百姓，能够得些利息，
而有需要的农民工商，也能解决资金需求，这是双赢啊。
魏征说不过，却还是认为这是错识的，朝廷不应当去办钱庄放贷，
但武怀玉可不这么认为，后世国营的还少吗，而且国营也是重要力量嘛，就算是当今，这少府寺里的手工作坊还少吗？
魏征这样的官员，就是缺少这方面的能力，所以一味的畏惧。
他们巴不得复古，最好是恢复到周朝井田制，这样管理起来最简单了。
武怀玉是民部尚书，而且不是第一次担任了，他此前统领三司，引领两税改革，常平仓等也是他完善起来的。
为贞观崛起助力许多，
大家也都是看在眼里的，现在武怀玉说要改公廨钱为官营钱庄，要调整借贷利率，
其实不少人觉得武怀玉的计划还是可靠的，毕竟他有那么多成功经验。
当然，在金殿上争论最后，武怀玉使出了杀手锏，
那就是三大钱庄每年赢利，会上缴国库，然后会设立专项，将其中部份划拨给大唐京师地方诸衙门，充做公廨钱补助。
取消公廨钱放贷后，京师地方的这些衙门，公廨钱当然也还有，来源主要是火耗归公后划转，摊丁入亩钱粮的划拨，以及税赋留存的专项等，
现在官营钱庄营利，也还要划一笔用做公廨钱补贴，
这就涉及到所有衙门官员了，
包括胥吏们也是受益群体，如果这笔钱比较多，那大家都能增加不少福利，不仅仅是衙门免费食堂的伙食更好，也还会有诸如炭薪以及年节福利等更好待遇。
这个杀手锏一出，
反对的声音立马就小了许多，
也就魏征王珪几个还梗着脖子死硬。
可皇帝却已经抚须大笑，十分‘贤明的’顺从众意。
“既然利国利民，那就当行，此事便交由武司空负责。”
“太子。”
“父皇，儿臣在。”
“你也参与此事，跟着武司空好好学习。”
这件事情大体就这么定下来了。
随后就是进入正式的操办阶段，
武怀玉在数天后，向皇帝又上一本，
请求朝廷禁止除三大官办钱庄外，其它任何朝廷机构再向民间借贷。
想再放公廨钱，不行。
严厉禁止，哪个衙门敢乱来，那首先追责长官，一票否决，直接处罚，十分严厉。
当然，武怀玉也考虑到有些衙门肯定会有些小金库等，那这笔钱如果不能放贷，放着也是死钱，不能利用也不免浪费资源。
因此他建议皇帝，可以允许这些官衙，把这些钱拿到官营钱庄存本生息。
这跟公廨钱放贷是两码事，
衙门把一些富余资金存到官营钱庄，得到的是存款利息，而不是自己放贷收息，更不会存在强行抑配摊派的问题。
至于利息多少，则视本钱多少而定，如果是数额大，当然可以议息。
如果是一般存款，就按照一般存款利息，具体的当然也还分活期定期等。
武怀玉的这道建议，其实就是想揽储，毕竟现在三大官营钱庄还没本钱呢。
钱庄最主要的赚钱业务，就是放贷，可没本钱怎么放贷。
武怀玉紧接着又上了一道奏章。
大唐开国虽也有二十年了，但这些天边疆战乱，内地灾情，也是因此遗孤遍野，到处都是户绝财产和无主财产，
这些财产还引发许多民间纠纷等，
武家这些年就收养了许多孤儿，对此还是比较了解的，他提议朝廷官府出面，把属于孤儿、绝户的财产，全都普查登记，然后由官府代为保管。
朝廷专门成立一个检校库，保管这些财产并负责经营。检校库每个月再给那些孤儿发放一笔钱，做为他们的生活费用，
等将来孤儿们长大，属于他们的那笔登记在检校库的财产，则发还给他们。
这也是保障这些失去亲人的未成年人的基本利益。
当然，检校库既然把那些孤儿、绝户的财产登记保管，那会是一笔很大的数目，所以这钱最好是也能生息。
这利息也能做为国家运营检校库，保障孤儿们利益的开支成本，使得检校库更好运营。
当然，检校库不适合自己去放贷，
所以检校库的资金，可以直接交给三大官庄，代为放贷，协定利息。
这样检校库也得益，三大官营钱庄也得利，双赢。
这又是一个利民之策，
李世民当然不会拒绝，
早朝时一宣布，连魏征都觉得没法反对，那么多孤儿，确实存在。而许多绝户也是事实，民间为了吃绝户争孤儿财产，矛盾纠纷也多，吃绝户嘛还仅是吃相难看闹一地鸡毛。
但那些孤儿确实可怜，武怀玉的这检校库计划挺好。
也别那些什么亲戚朋友来争财产了，
让朝廷代为保管他们的财产，朝廷按月发放一笔生活费，谁肯代为抚养孤儿，那就能拿到这笔生活费。
而孩子将来长大后，官府把代为保管的财产发还给他，
多好。
魏征听了都十分感动，
以前，民间孤儿，一般也都只能是由宗族亲戚等抚养照顾，可很多人得不到真正的照顾，甚至有人只是为了得到财产。
但现在设立检校库，代为保管财产，谁也别急，朝廷按月发抚养费，谁抚养谁拿，等孤儿成年，财产发还给他自己。
当然，
天下孤儿并不是个个都还有家产，
所以检校库成立，还可用那些收回的绝户财产，来给那些无产的孤儿发放生活费用，甚至是建立一些孤儿院养老院等福利机构。
如果将天下孤儿、绝户的财产都登记收起来，那不是一笔小数目，存进三大钱庄，利息也有不少。
这件事若真能做成，
那以后得养活照顾好多少孤儿？
武怀玉搞的这个检校库，其实就是相当于信托理财，
“这个检校库保管的钱存入官营钱庄，利息多少，能不能保证本钱安全？”魏征追问。
存款利息，
这也是最近武怀玉一直在考虑的事，
以前没有真正的有息存款，一般是寄存保管业务，要出保管费的。当然一些百姓商人地主可能会把一些闲钱，交给寺庙或是店铺，代为出贷等，约定收益。
“目前官营钱庄暂定的借贷利息是年息两分到四分，”
年息百分之二十到百分之四十，还是比较低的，最低月息也只有一分多点。
既然放贷的利息低，存款的利息也不可能高，
所以初步拟的存款利息，是活期月息五厘，定期从半年到一年、三年，则分别是六厘、八厘、一分息。
最高三年期，暂定的是年息百分之十。
存一贯钱，一年利息一百钱，三年利息三百钱。
这个利息要是放在后世，那就高的离谱了，后世都要负利率时代了，三年期都不到三。
不过现在毕竟借贷年利能达到四十，甚至私人的往往超过百分百，
所以这三年，也才一分生息，确实不高。
当然，如果是那种大额的款项，那个可以跟钱庄协议，拿个一分半甚至两分也是有可能的。
检校库的钱，存进三大钱庄，可以存一部份三年期的一分息，年利息百分之十，还是不错的。
毕竟钱存进三大官营钱庄，肯定本金安全可靠，又有稳定可靠的收益，还是不错的。
魏征也觉得不错。
一分生息，检校库的钱能够生生不息，那这些孤儿们也能得到稳定的帮扶。
不过细想想，这边最高存息是一分，而最高借息却是四分，这里面直接是差了几倍啊。
武怀玉这算盘还真是打的响，
一分吸储，四分放贷，赚翻了。
哪怕是两分的青苗贷，都赚了倍利。
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武怀玉向皇帝奏请正式罢捉钱令史，罢公廨钱放贷，以及成立三大官营钱庄，并加强民间放贷监管，划下借贷月利不得过六分，不得复利，利不得过本等。
犹如一颗石子投入平静的池塘，
顿时涟漪阵阵。
引起无数反对之声，
同中书门下三品王珪高声反对，认为朝廷罢捉钱令史罢公廨钱放贷这是对的，但怎么还能建官营钱庄来放贷？
魏征也高声反对，他最恨放贷的了，当初为跟太原王氏联姻，借贷给赔门财，结果那高利贷差点把魏征逼的上吊，现在一提放贷，他就恨的牙痒痒。
在魏老头眼里，放贷的那就是一群最无良的人，朝廷怎么能成为放贷者呢？
可李世民早已经跟武怀玉达成一致，
武怀玉今天站在朝堂上也是自信满满，他唇刀舌剑，独战群臣。
武怀玉当然不会去说官营钱庄赚钱，而是说要带着规范这个行业，要帮助百姓。
“现在借贷普遍倍利，有急需借贷者，负担极大，现在朝廷有意解民之需，济民之困，
三大官营钱庄，放贷给百姓月利才两分起，给小商小贩们的帮扶借贷，最高也不过月利四分，
朝廷还由此出台法令，限制借贷月利不得过六分，利息不得过本，这些难道不是良政善政仁政吗？”
青苗贷，才两分息。
助农贷、助商贷，也都才两三分，最高的贷款都不超过四分。
这多么好的政策，多么关怀帮扶百姓，你们这些宰相，难道就不关心关心黎民百姓？
可朝廷如果仅仅是说借贷不得过六分，但百姓如果借不到钱，那还是一句空话，所以朝廷得做表率，得拿出真金白银来借贷给百姓，解百姓之急。
武怀玉站在殿上，
把魏征都驳的哑口无言，当初你魏征想联姻五姓，堂堂四品官为了一百万赔门财，囊中羞涩借贷无门，最后只能去借高利贷，后来还不起耍赖，那个时候如果有官营钱庄，肯提供两分息，三分息的借贷，
你魏征难道不愿意，不高兴？
你曾经淋过雨，难道现在就不愿意替人打伞了吗？
“朝廷要办的官营钱庄，本质上和常平仓是一样的，都是为了济民。”
常平仓这些年来，就经营的不错，既帮扶了许多百姓，也还为朝廷增收。
现在官营钱庄同样如此，而且武怀玉甚至还想到了本钱的解决办法，吸引百姓存款，然后再来放贷，
这样有闲钱的百姓，能够得些利息，
而有需要的农民工商，也能解决资金需求，这是双赢啊。
魏征说不过，却还是认为这是错识的，朝廷不应当去办钱庄放贷，
但武怀玉可不这么认为，后世国营的还少吗，而且国营也是重要力量嘛，就算是当今，这少府寺里的手工作坊还少吗？
魏征这样的官员，就是缺少这方面的能力，所以一味的畏惧。
他们巴不得复古，最好是恢复到周朝井田制，这样管理起来最简单了。
武怀玉是民部尚书，而且不是第一次担任了，他此前统领三司，引领两税改革，常平仓等也是他完善起来的。
为贞观崛起助力许多，
大家也都是看在眼里的，现在武怀玉说要改公廨钱为官营钱庄，要调整借贷利率，
其实不少人觉得武怀玉的计划还是可靠的，毕竟他有那么多成功经验。
当然，在金殿上争论最后，武怀玉使出了杀手锏，
那就是三大钱庄每年赢利，会上缴国库，然后会设立专项，将其中部份划拨给大唐京师地方诸衙门，充做公廨钱补助。
取消公廨钱放贷后，京师地方的这些衙门，公廨钱当然也还有，来源主要是火耗归公后划转，摊丁入亩钱粮的划拨，以及税赋留存的专项等，
现在官营钱庄营利，也还要划一笔用做公廨钱补贴，
这就涉及到所有衙门官员了，
包括胥吏们也是受益群体，如果这笔钱比较多，那大家都能增加不少福利，不仅仅是衙门免费食堂的伙食更好，也还会有诸如炭薪以及年节福利等更好待遇。
这个杀手锏一出，
反对的声音立马就小了许多，
也就魏征王珪几个还梗着脖子死硬。
可皇帝却已经抚须大笑，十分‘贤明的’顺从众意。
“既然利国利民，那就当行，此事便交由武司空负责。”
“太子。”
“父皇，儿臣在。”
“你也参与此事，跟着武司空好好学习。”
这件事情大体就这么定下来了。
随后就是进入正式的操办阶段，
武怀玉在数天后，向皇帝又上一本，
请求朝廷禁止除三大官办钱庄外，其它任何朝廷机构再向民间借贷。
想再放公廨钱，不行。
严厉禁止，哪个衙门敢乱来，那首先追责长官，一票否决，直接处罚，十分严厉。
当然，武怀玉也考虑到有些衙门肯定会有些小金库等，那这笔钱如果不能放贷，放着也是死钱，不能利用也不免浪费资源。
因此他建议皇帝，可以允许这些官衙，把这些钱拿到官营钱庄存本生息。
这跟公廨钱放贷是两码事，
衙门把一些富余资金存到官营钱庄，得到的是存款利息，而不是自己放贷收息，更不会存在强行抑配摊派的问题。
至于利息多少，则视本钱多少而定，如果是数额大，当然可以议息。
如果是一般存款，就按照一般存款利息，具体的当然也还分活期定期等。
武怀玉的这道建议，其实就是想揽储，毕竟现在三大官营钱庄还没本钱呢。
钱庄最主要的赚钱业务，就是放贷，可没本钱怎么放贷。
武怀玉紧接着又上了一道奏章。
大唐开国虽也有二十年了，但这些天边疆战乱，内地灾情，也是因此遗孤遍野，到处都是户绝财产和无主财产，
这些财产还引发许多民间纠纷等，
武家这些年就收养了许多孤儿，对此还是比较了解的，他提议朝廷官府出面，把属于孤儿、绝户的财产，全都普查登记，然后由官府代为保管。
朝廷专门成立一个检校库，保管这些财产并负责经营。检校库每个月再给那些孤儿发放一笔钱，做为他们的生活费用，
等将来孤儿们长大，属于他们的那笔登记在检校库的财产，则发还给他们。
这也是保障这些失去亲人的未成年人的基本利益。
当然，检校库既然把那些孤儿、绝户的财产登记保管，那会是一笔很大的数目，所以这钱最好是也能生息。
这利息也能做为国家运营检校库，保障孤儿们利益的开支成本，使得检校库更好运营。
当然，检校库不适合自己去放贷，
所以检校库的资金，可以直接交给三大官庄，代为放贷，协定利息。
这样检校库也得益，三大官营钱庄也得利，双赢。
这又是一个利民之策，
李世民当然不会拒绝，
早朝时一宣布，连魏征都觉得没法反对，那么多孤儿，确实存在。而许多绝户也是事实，民间为了吃绝户争孤儿财产，矛盾纠纷也多，吃绝户嘛还仅是吃相难看闹一地鸡毛。
但那些孤儿确实可怜，武怀玉的这检校库计划挺好。
也别那些什么亲戚朋友来争财产了，
让朝廷代为保管他们的财产，朝廷按月发放一笔生活费，谁肯代为抚养孤儿，那就能拿到这笔生活费。
而孩子将来长大后，官府把代为保管的财产发还给他，
多好。
魏征听了都十分感动，
以前，民间孤儿，一般也都只能是由宗族亲戚等抚养照顾，可很多人得不到真正的照顾，甚至有人只是为了得到财产。
但现在设立检校库，代为保管财产，谁也别急，朝廷按月发抚养费，谁抚养谁拿，等孤儿成年，财产发还给他自己。
当然，
天下孤儿并不是个个都还有家产，
所以检校库成立，还可用那些收回的绝户财产，来给那些无产的孤儿发放生活费用，甚至是建立一些孤儿院养老院等福利机构。
如果将天下孤儿、绝户的财产都登记收起来，那不是一笔小数目，存进三大钱庄，利息也有不少。
这件事若真能做成，
那以后得养活照顾好多少孤儿？
武怀玉搞的这个检校库，其实就是相当于信托理财，
“这个检校库保管的钱存入官营钱庄，利息多少，能不能保证本钱安全？”魏征追问。
存款利息，
这也是最近武怀玉一直在考虑的事，
以前没有真正的有息存款，一般是寄存保管业务，要出保管费的。当然一些百姓商人地主可能会把一些闲钱，交给寺庙或是店铺，代为出贷等，约定收益。
“目前官营钱庄暂定的借贷利息是年息两分到四分，”
年息百分之二十到百分之四十，还是比较低的，最低月息也只有一分多点。
既然放贷的利息低，存款的利息也不可能高，
所以初步拟的存款利息，是活期月息五厘，定期从半年到一年、三年，则分别是六厘、八厘、一分息。
最高三年期，暂定的是年息百分之十。
存一贯钱，一年利息一百钱，三年利息三百钱。
这个利息要是放在后世，那就高的离谱了，后世都要负利率时代了，三年期都不到三。
不过现在毕竟借贷年利能达到四十，甚至私人的往往超过百分百，
所以这三年，也才一分生息，确实不高。
当然，如果是那种大额的款项，那个可以跟钱庄协议，拿个一分半甚至两分也是有可能的。
检校库的钱，存进三大钱庄，可以存一部份三年期的一分息，年利息百分之十，还是不错的。
毕竟钱存进三大官营钱庄，肯定本金安全可靠，又有稳定可靠的收益，还是不错的。
魏征也觉得不错。
一分生息，检校库的钱能够生生不息，那这些孤儿们也能得到稳定的帮扶。
不过细想想，这边最高存息是一分，而最高借息却是四分，这里面直接是差了几倍啊。
武怀玉这算盘还真是打的响，
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